領勞退金選錯時機虧很大，等基金收益回升再請領較有利

勞動部日前公布勞動基金運用績效，去年全年投資獲利7193.7億元，收益率12.8%，其中，新制勞退基金去年收益4785.6億元、收益率12.6%，以可參與分配的有效帳戶數約1251萬戶估算，平均每位勞工可分紅3萬8250元。
 

勞動基金運用局每年2月底前，公布勞工退休基金前1年度損益，勞保局會在3月底前辦理收益分配。
 

勞保局說明，由於個別勞工退休金繳納的期間、金額都不同，參與基金運用的貢獻度也有所差異，因此，每名勞工實際分配到的收益並不相同。此外，勞工須年滿60歲時才能領取收益分配，其餘會連本帶利繼續滾入勞退基金投資。
 

須特別注意的是，勞工退休後請領勞退金的收益，會受到申請時機的影響。由於勞退金除了過去年度已分配到勞工個人專戶的收益外，另外還有申請當年度的「尚未分配期間收益」，是以申請當月基金運用局公告，最近月份的收益率計算至申請當月底止。
 

勞退金「最近月份收益率」，是指當年度計算至公告前2個月月底之累計收益率，適用於公告當月申請退休金所計算未分配期間之收益。舉例來說，如果勞工今年2月申請退休，「最近月份收益率」就可適用去年12月的12.6%。
 

近年勞退金公告月份收益率，自112年1月以來皆為正報酬，但111年1月至12月則皆為負報酬，如果是在111年申請退休，領到的勞退金收益部分就會縮水。
 

勞保局提醒，由於當期基金運用狀況會影響勞工分配到的收益，因此勞工在請領退休金之前，可先查詢試算收益結果。遇到當期收益不佳的情況，若暫時沒有急著用錢，也可以等基金收益回升時再請領，比較有利。